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P2P理财知识知多少?关于P2P理财的基础知识,新手必看!

【网贷基础】本文已影响

网贷(P2P)投资已经是主流的投资品种,以收益高、门槛低、流动性好受到广大投资者青睐。P2P的总体规模已经在万亿级别,已经是中国金融体系一个不可分割的部分。那么关于p2p理财,新手们了解多少呢?

P2P网贷平台的创立与发展

P2P理财知识知多少?关于P2P理财的基础知识,新手必看!

在我国,最早的P2P网贷平台成立于2006年。直到2010年,网贷平台才被许多创业人士看中,开始陆续出现了一些试水者。2011年,网贷平台进入快速发展期,一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期,已达到2000余家,比较活跃的有百余家。据不完全统计,仅2012年,国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。2013年,全年P2P行业总成交量1058亿元,较2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。

央行最新报告中显示,全国居民储蓄总额约为43万亿人民币,人均3万元。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的,但是对于一个普通家庭而言,一家几口3万元的存款还是有的。这个钱有的是存在那里以备不时之需的,比如老人生病、孩子上学这种情况下用的,不能动;有的就很简单,存了一年下来有三万元了,并且还在继续努力的存钱,这部分钱就应该用来投资产生收益。巴菲特所谓复利滚雪球的理念深入人心,可是怎么让雪球越滚越大而不是越滚越小,这个事情在全球都是不容易的一件事情。

P2P(peer to peer)网络贷款,2005年首先出现在英国,2007年进入中国。即借贷放贷不通过银行等传统金融机构,而是通过互联网实现贷款人与出借人的需求对接,具有手续简便,额度较小,放款迅速等特点。出借人(也就是投资者)通过贷款人偿还的参考利息获取收益。而从事此项业务的中介平台便称为P2P网贷平台。

P2P网贷优势

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为什么选择P2P网贷作为理财项目?

现在收益比较稳定,风险相对较低的理财产品无非就是:银行存款、银行理财产品、货币基金和P2P网贷投资。而股票投资、股票基金、债券基金、信托、贵金属、逆回购之类的项目要么大环境不适宜投资,要么风险太大波动太大,要么专业性较强。作为上班族,无法想象8小时之余还要作技术分析,基本面分析看各类金融资讯。所以我想,收益较高,几乎傻瓜式操作的P2P网贷投资会是一个不错的选择

P2P网贷风险

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P2P网贷存在何种风险?

高风险行为

自融,拆标,企业标,巨额标,高息,这些行为无疑都会使风险极大的增加,称之为高风险行为。

道德风险

简单的说就是P2P网贷平台是否诚信经营,有没有欺骗投资人把高风险行为包装成低风险行为,最后导致停业倒闭进而危及到资金安全。一个合格的P2P网贷平台,绝对不能既当裁判员又当运动员。

平台模式风险

这里包括模式本身的风险和模式设计上的缺陷所造成的风险。前者指的是有些P2P网贷平台并不对投资人资金进行担保或是有条件的部分担保。这就需要投资人自己对项目进行甄别和筛选,但是作为信息不对称中的弱势方,实际上投资人很难自行研判来降低风险。后者指的是平台风险控制能力和担保能力。

政策法律风险

目前法律并没有禁止这种通过平台来撮合个人间贷款的行为,也就是说纯粹的P2P网贷平台是可以合法运营的。但央行明令禁止了平台设立资金池。所谓资金池就是没有明确的投资项目,以固定收益为营销口号,先行向公众募集资金。

P2P网贷收益

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P2P网贷作为理财项目,收益如何?

目前国内P2P网贷平台主流的参考年化参考收益率在8%~16%左右。参考利率太低的话不如配置流动性更好、风险更低的货币基金。而过高的参考收益率则违背了小额贷款的设计理念和市场客观规律,必然不具有可持续性,甚至会危及到本金安全。按12%的参考年化参考收益率估算的话,大约是银行活期参考利率的30倍,1年定期存款参考利率的4倍,货币基金的3倍。

P2P网贷投资

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我想尝试下P2P网贷投资,资金该如何配置?

应该先明确,您有多少钱可以自由支配。这些可供自由支配的资金里面,又有多少是近期可能会花出去的,多少是长期闲置的?

小编强烈建议投资P2P网贷平台最多不要超过您的长期闲置资金,而有可能需要消费的部分建议配置流动性更好的理财项目,例如货币基金或银行短期理财产品。

很多人没想清楚这个问题,最后造成要提前赎回P2P里面的资金,造成参考利息和手续费的损失。另外,对一个平台没有足够了解之前,先“试试水”,每月定期投资少量的资金,对平台的模式、规则和能力有了充分体验之后,再考虑逐渐加大投资量。

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